Como usar um Roth IRA para matrícula da faculdade

Como o custo do ensino superior aumenta a cada ano , os pais e às vezes até avós enfrentam decisões sobre como pagar a mensalidade e outras despesas para seus alunos universitários. Levantar fundos de um IRA de Roth pode ser uma opção a considerar. Embora os fundos de retirada para a mensalidade da faculdade é considerada uma exceção às regras para a retirada precoce , o uso desses recursos pode ficar muito complicado. Muitas qualificações devem ser cumpridas antes da distribuição de fundos pode ocorrer. Instruções

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Escolha uma faculdade ou universidade que é totalmente credenciada para se qualificar para retirar fundos da faculdade de sua Roth IRA sem uma penalidade de 10 por cento. A instituição escolhida de ensino superior devem ser elegíveis para o auxílio estadual e federal. A retirada livre da pena só é válida se o dinheiro é usado para despesas da faculdade Os fundos podem ser usados ​​apenas para pagar livros, materiais, equipamentos e quaisquer outras despesas diretamente relacionadas à educação. Hospedagem e alimentação , bem como serviços de tutoria , são considerados itens financiáveis ​​.

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Compare as vantagens de saques Roth IRA sobre a tomada de empréstimos para pagar as mensalidades . Entenda que o Roth pode ser usado para pagar as despesas da faculdade e ainda ser usado para pagar a aposentadoria com nenhum imposto em tudo. Retiradas do principal são isentas de impostos se os rendimentos do capital não são retirados antes de o proprietário IRA atinge a idade de 59 1/2 ea conta foi realizada , pelo menos, cinco anos.

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Saiba o que as restrições e limitações são para retirada antecipada das contribuições. Despesas educacionais qualificados devem primeiro ser reduzido pela retirada de uma Conta Poupança Educação (SEC ) e /ou qualquer tipo de assistência educacional livre de impostos , como uma subvenção, auxílio e assistência veteranos do empregador. Distribuição deve ser feita durante o mesmo ano em que as despesas qualificadas são pagos.

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Considere todas as opções disponíveis e compreender que você pode tomar todas as contribuições de sua Roth IRA , sem multas ou impostos. Quaisquer ganhos de investimento também podem ser retiradas sem penalidade e livre de impostos , se eles tiverem sido detidas por cinco anos ou mais e que o proprietário tenha atingido a idade de 59 1/2 . No entanto , as retiradas de ganhos de investimento estão sujeitos ao imposto de renda regular, mesmo para fins educacionais , desde que não tenham sido detidas por um período mínimo de cinco anos.

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Consulte um consultor financeiro antes de fazer uma retirada antecipada para pagar a mensalidade da faculdade para você, seu cônjuge ou seu filho, se você tem menos de 59 1/2 . Considere outras alternativas até atingir a idade para retirar fundos sem penalidade e livre de impostos . Use o IRA Roth para a sua vantagem .