Como comparar 529 Planos

Poupar para a faculdade pode ser um desafio. Taxa de matrícula em instituição pública e privada já não espelham os dias de idade, e estão constantemente a aumentar . 529 planos de educação são opções viáveis ​​para os pais e os estudantes que procuram se preparar para o futuro. Os planos vêm em duas formas : de matrícula pré-pago e conta poupança. Ambas as contas manter as orientações especificadas. Conhecendo essas diretrizes irão colocá-lo um passo mais perto de alcançar seus objetivos educacionais . Instruções

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Defina suas metas . 529 planos vêm em duas formas : conta poupança e taxa de matrícula pré-pago. Usando aula pré-pago , os indivíduos comprar unidades que podem ser convertidas em horas de crédito em uma instituição pública ou contratos em instituições fora do seu estado natal . Planos pré-pagos são os mais adequados para os indivíduos que são adversos ao risco. Debaixo de uma conta de poupança , os indivíduos que canalizar dinheiro para um fundo mútuo ou outro veículo de investimento relacionado. A conta seria flutuar com as condições de mercado — uma opção viável para aqueles que podem enfrentar o mercado de investimento .

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Escolha um estado . Você não está confinado a abertura de uma conta 529 em seu estado de residência. Você pode comprar uma conta onde você vive ou noutro Estado a milhares de quilômetros de distância. No entanto, você será elegível para uma dedução de imposto se você abrir um plano em seu estado de origem . Cerca de 32 estados, e no Distrito de Columbia, permitem deduções de 529 contribuições. Pensilvânia, Arizona , Maine e Kansas permitem reivindicar uma dedução , mesmo se você não for um residente. Escolha sabiamente .

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Conheça as regras . Apenas 13 estados operar planos de aula pré-pago . Além do mais , os fundos devem ser usados ​​em instituições públicas . No entanto, independente 529 planos estão disponíveis em alguns estados , se você estiver interessado em universidades privadas . Planos de aula pré-pago também protegê-lo de futuros aumentos da taxa de matrícula . As cadernetas de poupança são geralmente mais flexíveis . Você está autorizado a usar os fundos em uma universidade pública ou privada de sua escolha . Ambos os planos estão sujeitos a penalidades rigorosas aos saques não qualificados. Ambos os planos são impostos diferidos , o que significa que as contribuições não são sujeitos a impostos estaduais e federais . No entanto , você vai pagar imposto de renda além de uma multa de 10 por cento se os fundos são usados ​​para despesas não- educacionais.

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Pense taxas baixas . Verifique todas as taxas associadas com a abertura e manutenção de sua conta. Planos de poupança vendidos por corretores podem estar sujeitos a uma taxa de carga — pago para corretor para vender o plano. Eles também cobram taxas de distribuição que podem chegar a 1 por cento do seu investimento inicial. Planos de poupança vendidos diretos lhe permitem evitar as taxas de carga. O plano é comprado de um Estado patrocinador ou gerente de fundo .

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Considere as implicações . Ambas as contas reduzirá pacote de ajuda financeira do aluno . Aulas pré-pago e conta poupança são contados como ativos dos pais e só pode reduzir a ajuda federal baseado na necessidade de 5,64 por cento.