Poupança de faculdade para Crianças
Pais com filhos universitários vinculados enfrentar a subida do preço dos ensino superior com grande apreensão. O custo médio futuro da taxa de matrícula , taxas, alojamento e alimentação em uma faculdade de quatro anos para uma criança de 5 anos de idade, poderia ser tanto quanto 174 mil dolares em , uma universidade pública no estado e mais de $ 400.000 em uma faculdade privada , de acordo com para ” Tendências da faculdade de Preços de 2009. ” do College Board A boa notícia é que uma série de poupança e programas de assistência pode ajudar os pais a aliviar a carga desses custos educacionais. Quantificação da Task
Antes de iniciar um programa de poupança faculdade, estimar o custo por criança com base em vários fatores, como tipo de faculdade ou universidade, a tempo inteiro ou estudante a tempo parcial ea parte do total das despesas que pode ser esperado para vir de subsídios e bolsas de estudo. Por exemplo, uma boa qualidade poder estudante-atleta para uma bolsa acadêmica ou esportiva. A escolha das escolas , no estado , out-of -state, , diploma pública ou privada de dois ou quatro anos , também vai afetar as projeções de custos . Finalmente, a implementação de um plano de poupança da faculdade nunca deve comprometer próprio planejamento da aposentadoria dos pais.
College Savings 529 Planos
Este programa foi autorizado pelo Congresso sob Internal Revenue Code , Seção 529, e embalados e administrado por cada estado separadamente. Autoriza qualquer cidadão ou estrangeiro residente dos EUA, independentemente da renda , investir em qualquer um dos programas estaduais 49 ( residência estado não obrigatório) . Planos adequados são selecionados com base em opções de investimento disponíveis, tolerância ao risco e os incentivos fiscais oferecidos pelo estado particular. Estes planos de poupança costumam oferecer uma escolha de fundos de investimento com diferentes graus de risco , incluindo um mercado de dinheiro de baixo risco ou certificado de opção de depósito . Depósitos crescem ganhos de imposto diferido e são isentas de impostos federais e pode ser imposto de estado livre , bem como, fornecer os fundos são usados para as despesas da faculdade qualificados.
Planos de aula pré-pago
Estes planos não só oferecem uma abordagem sistemática para poupar para as despesas da faculdade futuros, mas proteger o participante contra escalada futuros custos de aula , bloqueando o custo futuro de propinas e taxas a um preço fixo . Enquanto cada um dos 13 planos de aula pré-pago patrocinados pelo Estado é único, a garantia de matrícula normalmente cobre apenas em estado de universidades públicas. Se um aluno decide ir para fora do estado , o reembolso aula seria de base no custo médio do crédito – hora de universidades públicas no estado do estudante de residência. Se um beneficiário aluno não ir para a faculdade , o dinheiro pode ser transferido para outra criança ou restituído ao proprietário da conta. A restituição constitui uma distribuição não- qualificado , sujeitando os rendimentos ao imposto de renda normal acrescido de uma multa de 10 por cento . O mesmo se aplica aos 529 Capitalização .
Na assistência propinas programas
Os mais subsídios e bolsas de estudo os estudantes podem concorrer para os empréstimos estudantis menos serão necessárias para colmatar o fosso entre universitários de poupança esforços familiares e despesas reais. Para ser considerado para todos os empréstimos federais, estaduais ou privadas , subsídios ou bolsas de estudo; os candidatos devem preencher o Requerimento de Livre Apoio ao Estudante ( FASA ) disponível on-line no site FASA.gov . Um Relatório de Apoio ao Estudante (SAR) será preparado da forma FASA e devolvido ao requerente , indicando que os programas de assistência que se qualificariam para baseada em recursos finaceiros do aluno e da família do , chamado de contribuição da família esperado ( EFC). Cada faculdade irá basear suas bolsas de estudo concedidas no SAR , as notas dos alunos e envolvimento cívico.
