Plano de 529 &a definição de gastos Ensino Superior

poupança para a faculdade inclui uma variedade de opções de hoje, que às vezes pode confundir os pais de primeira viagem ou parente tentando colocar um pouco longe para a educação de uma criança. Enquanto as escolhas variam, pais e familiares devem estar cientes de como tais despesas trabalhar por 529 planos antes de considerá-los como um veículo de poupança da faculdade. Isso vai evitar surpresas desagradáveis ​​no caminho quando chega a hora de pagar os custos da faculdade . O que é um Plano 529 é

Para incentivar a poupança pessoal e privado para as despesas da faculdade , o Congresso aprovou a Seção 529 do Internal Revenue Code , Título 26. Este estatuto permite um abrigo de imposto autorizado de poupança , desde que os fundos e os ganhos são então utilizados para despesas de educação superior específicos e restritos . 529 Planos , como essas contas são chamados hoje em dia, existem em todos os 50 estados , e os investidores podem depositar fundos na maioria dos planos fora do estado , se desejar. O dinheiro é então colocado em uma conta poupança, certificados de depósito ou fundos mútuos selecionados permitidas pelo plano estadual específico.

Despesas Qualificadas e permitidos

um modo geral, fundos economizados em um plano de 529 pode ser usado para custos típicos universitários e de ensino superior . Estes incluem mensalidades escolares , registro e taxas similares , livros de classe e equipamentos diretamente relacionada para as aulas. O tipo de instituição de ensino superior essas despesas podem ser aplicadas para incluir faculdades, escolas e universidades de comércio . Todas as instituições devem ser aprovadas com acreditação nacional. Alojamento e alimentação despesa no âmbito de programas de embarque pode ser permitida , bem como, mas a criança destinatário devem estar freqüentando a instituição , pelo menos em regime de meia – hora .

No entanto, nem toda a gente vive no campus quando participam de um ensino superior escola. Além disso, algumas escolas não têm instalações no campus . Nesses casos, 529 regras permitem custos de vida fora do campus , como aluguel através de um montante de provisão. O subsídio é limitado a quaisquer que sejam as escolas autorizadas para alojamento e alimentação no campus . Obviamente, esta peculiaridade pouco não ajuda aqueles com escolas onde não há tal programa.

Discricionária contra Obrigatório

gastos obrigatórios por Seção 529 do Código da Receita Federal concentra-se nos encargos em que um aluno não tem escolha. Em outras palavras, a freqüentar a escola deu , essas despesas devem ser pagas pelo aluno. Mensalidades, taxas de inscrição e livros de classe faz sentido claro , mas a autorização fica um pouco cinza em equipamentos de apoio , como um computador , por exemplo. O fator-chave é o que a escola diz que é “necessária” Equipamento . Então, se folheto ou programa descrição de uma escola não diz nada sobre os novos alunos que necessitam de um computador pessoal, em seguida, o aluno estará fora da sorte assumindo os 529 poupança vai pagar por isso. Este tipo de pergunta é onde pesquisa e planejamento antes do tempo ajuda a fazer escolhas críticas sobre como economizar dinheiro em 529 planos .

Como despesas autorizadas podem ocorrer

despesas autorizadas obter financiamento de forma diferente , dependendo do 529 plano específico e sua abordagem da administração. As alternativas incluem um plano de fazer pagamentos diretos de uma escola no recebimento da fatura da escola ou o reembolso de despesas e , em seguida, analisados ​​pela equipe de plano. Alguns planos de permitir a retirada pura e simples, deixando a prova documentação como uma responsabilidade do titular da conta .

Não qualificados 529 Despesas

maioria dos planos de pagamento geralmente bar de empréstimos estudantis e sua juros como um custo 529. Com relação a outras despesas , que varia por estado. Alguns planos são restritos a apenas taxa de matrícula . Outros planos de se concentrar em áreas do governo do Estado se sente ter o maior abuso ou risco. A melhor abordagem é a de rever o plano de um estado em detalhes antes de depositar .