Diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo de estudante

Com o custo de uma educação universitária muitas vezes acima de dezenas de milhares de dólares por ano, os alunos e suas famílias olhar para diferentes fontes de financiamento. Mutuários com sabedoria pode salvar milhares de dólares em reembolso , por isso é importante para as famílias de considerar as diferenças entre as opções comuns, como linhas de crédito e empréstimos estudantis.

Tipos

Muitos tipos de linhas de crédito e empréstimos estudantis estão disponíveis. Os proprietários podem tirar home equity linhas de crédito , usando a casa como garantia. Alguns credores , especialmente no Canadá, oferecem linhas de estudantes de crédito que geralmente exigem que os alunos façam os pagamentos de juros , enquanto na escola e , em seguida, começar a pagar o principal e juros após a graduação. Empréstimos estudantis federais oferecidos nos Estados Unidos e em outros lugares , por vezes, oferecer benefícios como planos de reembolso graduados e pagamentos de juros subsidiadas , enquanto na escola . Credores privados , como bancos e cooperativas de crédito também oferecem empréstimos estudantis.

Interesse em

Taxas

Na maioria dos casos , os empréstimos estudantis federais terão as taxas de juros mais baixas . A partir de 2009 , os empréstimos federais Perkins teve uma taxa de juro de 5 por cento , Stafford empréstimos subsidiados teve uma taxa de juro de 5,6 por cento , Stafford empréstimos subsidiados teve uma taxa de juro de 6,8 por cento e PLUS empréstimos tinham uma taxa de juros de 8,5 por cento . Credores privados cobram taxas de juros muito mais altos sobre empréstimos estudantis , às vezes tão alto quanto 15 por cento ou mais. Um home equity linha de crédito normalmente tem uma taxa de juros variável, que muitas vezes é comparável à de um empréstimo PLUS.

Deduções fiscais

Ambos os empréstimos estudantis e home equity linhas de crédito oferecem deduções fiscais para os juros pagos . De acordo com o site de educação www.FinAid.com , a partir de 2010 os contribuintes podem deduzir até R $ 2.500 de juros pagos sobre empréstimos estudantis , mesmo sem discriminando deduções. Com um home equity linha de crédito , a maioria dos proprietários podem ter uma dedução fiscal de até US $ 100.000 de juros anuais pagos em uma linha de capital de hipotecas e de crédito home se discriminados . Outros tipos de linhas de crédito não oferecem deduções fiscais sobre os juros pagos .

Loan Forgiveness

linhas de crédito e empréstimos a estudantes são tratados de forma diferente em casos de empréstimo perdão. Os alunos que acabam trabalhando em áreas como medicina , ensino, trabalho humanitário e os militares podem encontrar empregos que oferecem para pagar a totalidade ou parte de seus empréstimos estudantis. Empréstimos estudantis federais e privadas são geralmente elegíveis para ser pago por esses programas . No entanto, aqueles que pagam para a educação com um home equity linha de crédito pode não ser capaz de colher benefícios empréstimo perdão. Quadro

empréstimos estudantis federais

Tempo tem um prazo de reembolso de 10 anos, embora o termo às vezes pode ser estendido para até 30 anos . A maioria dos home equity linhas de crédito têm uma balão pagamento no final do período de empate ou um curto período de reembolso de 10 a 15 anos . Refinanciamento da hipoteca pode prolongar o período de reembolso de um home equity linha de crédito.

Riscos

Ao pedir o dinheiro através de um home equity linha de crédito , o credor detém a casa como garantia para o empréstimo. A falta de pagamento pode resultar na exclusão e perda da casa. Estudante empréstimos , especialmente aqueles fornecidos pelo governo, para acomodar as lutas financeiras com características tais como planos de reembolso sensíveis à renda e adiamento devido a dificuldades económicas . Calote em um empréstimo de estudante resulta em conseqüências como um rating de crédito danificado eo governo guarnição salários e das restituições de imposto de renda para pagar o empréstimo .