MAIS empréstimos versus empréstimos privados

Matrícula da faculdade é caro, e pode ser difícil para os alunos e suas famílias para pagar os custos do ensino superior , sem tomar empréstimos . O governo federal faz uma série de opções de empréstimo , mas às vezes os alunos e seus pais devem buscar financiamento adicional. Um empréstimo PLUS é um empréstimo do pai para estudantes de graduação , mas foi ampliado para incluir os alunos de pós-graduação . Opções de empréstimos privados incluem empréstimos estudantis e empréstimos casa de capital de instituições financeiras . Valor

Os limites para empréstimos PLUS são definidos como o custo total de atendimento menos qualquer outra ajuda financeira, incluindo bolsas de estudo, subsídios e empréstimos federais. Empréstimos privados não estão sujeitos às mesmas limitações; o valor do crédito concedido a você é determinado pelo credor.

Requisitos

uma revisão moderada do crédito são necessárias para determinar se os pais ou estudantes de pós-graduação são elegíveis para um PLUS empréstimo. Você não pode ter problemas de crédito adversos, incluindo contas , sendo mais de 90 dias de atraso ou de falência ou inadimplência nos últimos cinco anos. Os alunos cujos pais que estão negado um empréstimo PLUS são elegíveis para o aumento da quantidade de empréstimos de Stafford , um empréstimo apoiado pelo governo que é emitido para o aluno , em vez de o pai.

Empréstimos privados geralmente têm requisitos mais rigorosos , incluindo a revisão sua renda anual , a relação dívida -to-income e verificações de crédito mais aprofundada. A maioria dos credores privados exigem pontuação de crédito de pelo menos 650.

E taxas

PLUS empréstimos cobrar uma taxa de originação padrão de 4 por cento e têm um interesse fixo taxa para a vida do empréstimo. A partir de 2009 , mais as taxas de juros de empréstimo girava em torno de 8 por cento. Não importa qual o credor serviços de seu empréstimo PLUS, você terá a mesma taxa. No entanto , alguns podem oferecer bônus para pagar na hora.

Quando as taxas de juros estão baixas , as taxas de casa própria pode ser inferior PLUS empréstimos, mas que muitas vezes têm taxas variáveis ​​, de modo que não há garantia de as taxas continuarão a ser que a baixa . As taxas e as taxas variam de credor para credor , então vale a pena comprar ao redor.

Empréstimos privados quase sempre têm maiores taxas de juros e taxas que PLUS empréstimos.

Reembolso

reembolso de empréstimos PLUS emitidos para os pais começam 60 dias após o empréstimo é emitido. Os pais podem pedir o adiamento , caso em que pode esperar até seis meses após o aluno deixa a escola para começar a reembolso , mas o interesse vai acumular . Alunos de graduação que tomam empréstimos PLUS pode esperar até que eles formam e começam de reembolso , mas o interesse ainda vai continuar a acumular . PLUS empréstimo normalmente são pagos ao longo de 10 anos, mas esse prazo pode ser prorrogado por até 25 anos , se você tem mais de 30.000 dólares em empréstimos PLUS do mesmo credor.

Empréstimos home equity normalmente são pagos mais de 10 para 15 anos, mas pode ser estendido para 30 se você refinanciar -lo em uma hipoteca. Cronogramas de pagamento de empréstimo privado estudante pode variar de 15 a 30 anos, mas a maioria tampar a duração do empréstimo a 20 ou 25 anos.

Interesse em Deduções

Juros de estudante empréstimos , seja em um empréstimo de estudante apoiada pelo governo ou um empréstimo de estudante privado, é uma dedução acima da linha, até US $ 2.500 por ano. Os juros sobre o empréstimo home equity também são dedutíveis , mas apenas como uma dedução detalhada . Se você apresentar um único retorno , você pode deduzir os juros sobre os primeiros US $ 50.000; se você apresentar uma declaração conjunta , você pode deduzir os juros sobre os primeiros US $ 100.000.