Investir no Colégio Crianças

Cada pai vai finalmente enfrentar a dor de cabeça de tentar poupar dinheiro para obter os seus filhos na faculdade. Embora isso possa parecer impossível quando as despesas são altas , você tem uma série de oportunidades de investimento disponíveis que foram concebidos a pensar em si . Os três planos de investimento mais comuns são Educação Savings Accounts , 529 planos estaduais e presentes uniformes para a poupança accounts.Things Lei Minor que você precisa

poupança educação Broker

Coverdell conta

529 plano UTMA ou UGMA conta

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Educação Savings Accounts

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encontrar um corretor que lida com Educação Savings Accounts . Estes foram uma vez chamados Educação IRA , mas foram mais tarde rebatizado Coverdell ESA . Pergunte ao corretor tudo sobre ESA e como eles são diferentes de outros investimentos em que você compra ações e fundos mútuos para acumular dinheiro. ESA são projetados para famílias com renda um pouco acima de classe média.

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Pergunte ao seu corretor sobre as melhores ações e fundos mútuos de investimentos que você pode colocar em sua carteira ESA . Também perguntar sobre os honorários do corretor . Muitos corretores estão fora para fazer o máximo possível fora de você , assim que comprar ao redor.

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Saiba mais sobre os requisitos para a ESA e como você só pode investir até US $ 2.000 na conta por ano . Este foi aumentado de R $ 500 no Imposto Relief Act 2001 aprovada pelo Congresso .

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levantar dinheiro da sua conta sempre que você precisar para despesas educacionais. Por lei, você só pode usar isso para despesas relacionadas à educação. E estar ciente de que suas contribuições para uma ESA não será livre de impostos. No entanto, todos os rendimentos auferidos a partir de investimentos são isentos de impostos .

529 Planos

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Fale com o seu corretor sobre os riscos e benefícios de 529 planos previstos em todos os estados dos EUA, ou o que já foi conhecida como os planos de matrícula qualificados iniciados pelo Congresso em meados da década de 1990. O 529 vem do código do IRS que eles usam para identificar esta conta como isenção de impostos

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Trabalhe com o seu corretor em escolher duas opções de planos : 529 . Um plano de poupança da faculdade ou um plano de aula pré-pago . Ambos ajudá-lo a investir a mensalidade da faculdade – com o ex- um fundo de aula para toda a faculdade em os EUA e este último concebido como um fundo de matrícula para faculdades em estados. Escolha a sua base no fato de que seu filho vai ficar no estado para a faculdade ou quer assistir em outro estado.

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Verifique com o seu corretor sobre o quanto de seu próprio dinheiro seu estado permite que você coloque em um plano de 529 . Muitos estados permitem que você coloque em mais de US $ 300.000 por ano, se você assim preferir. Também informações com o seu corretor ou escritório de finanças do Estado sobre todas as taxas que você vai ter que pagar. Eles variam em cada estado

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Pergunte ao seu corretor para explicar-lhe o maior risco de um 529: . Penalidades fiscais , se você decidir usar o seu fundo para outra coisa senão para fins educacionais. Cada estado permite-lhe retirar-se e usar o dinheiro para outras coisas, mas a Receita Federal vai pedir para você pagar uma multa de 10% , bem como o pagamento de impostos federais regulares. Dispensa impostos estaduais é uma questão determinada pelo próprio Estado.

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Mudar a sua opção de investimento , uma vez por ano em um plano de 529. Cada estado permite isso e pode ajudar se o seu investimento antes não te dá retorno rápido o suficiente . No entanto , a maioria das ações e investimentos em obrigações de 529 planos são de risco não elevado.

UTMA e Contas UGMA

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Visite o seu banco local ou falar com outro corretor sobre abertura de uma conta para Transferências uniformes Lei Menores ou presentes uniformes para a conta Lei Menores . Ambos são também conhecidas como contas de custódia que funcionam simplesmente como uma conta de poupança para o seu filho . Iniciar uma conta UTMA e seu filho está autorizado a investir em imóveis ou outros ativos que não são permitidos com um UGMA .

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investir até US $ 850 em um ano e você não terá que pagar quaisquer impostos sobre isso. Se você investir mais de US $ 950 em no mesmo ano , seu filho vai ser tributado de desconto a taxa de imposto federal como parte do Kiddie fiscal do IRS. Ter o seu filho assinar os formulários de impostos se ele está acima de 14 .

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Trabalho com o CPA de pagar impostos de desconto em qualquer retirada que você faz, que faz parte das realidades amargas da abertura de uma conta de custódia .

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Aprenda com o seu corretor de que o seu filho , por lei, deve assumir o controle de sua conta ou UTMA UGMA uma vez que ele completar 18 anos. Depois disso, ele é responsável pelo pagamento de seus próprios impostos off retiradas.