Como evitar penalidades em uma conta de 529
O plano de 529 oferece um dos melhores veículos financeiros de poupar para a educação universitária. No entanto, é importante entender que existem penalidades envolvidos se o plano não for utilizado em determinadas maneiras. Compreender as regras e ter certeza que você segui-las vai ajudá-lo a evitar a maioria das penalidades associadas com uma conta de 529. Instruções
1
garantir que os fundos são retirados de uma conta de 529 com a finalidade de pagar apenas despesas educacionais. Retiradas por qualquer outro motivo fará com que as receitas tributáveis . A retirada , adicionada aos seus ganhos regulares , poderia até mesmo empurrá-lo até um suporte de imposto mais elevado. Além disso, há uma multa de 10 por cento.
2
Evite fechar a conta se o seu filho decidir não ir para a faculdade com a idade habitual. Não há limite para a idade do aluno para o uso de fundos em uma conta de 529. Manter a conta ativa , no caso do seu filho decide voltar para a escola em um momento posterior . Você também pode alterar o beneficiário e usá-lo para o seu , mesmo a educação do seu neto de seu cônjuge ou .
3
Não altere o beneficiário a alguém de fora da família. Isso torna os fundos a distribuição tributável ao titular da conta . 529 planos permitem que o beneficiário a ser alterado a qualquer ” membro da família “, conforme definido na Seção 529 do Internal Revenue Code (IRC) . Você pode descobrir o que pode ser considerado um ” membro da família ” , lendo IRC 529 disponível no site do Código dos EUA – Edição Eletrônica ( ver Recursos abaixo)
4
Considere retirar os fundos se . o beneficiário recebe uma bolsa de estudos e não precisa mais da conta. As penalidades não se aplicam em tal situação, ou se o beneficiário tiver morrido.
5
Consulte o seu administrador do plano ou gestor de fundos antes de retirar fundos. Isto irá assegurar que nenhuma penalidade se aplica a suas retiradas e que você entenda como tempo de afastamento para maximizar seus ganhos isentos de impostos .
6
Retirar fundos com base em apenas necessidade e evitar saques de montante fixo . Os fundos na sua conta ato como um investimento para o salário livre de impostos. Quanto mais tempo eles permanecem na conta , mais eles ganham.
