Regras Red Flag &Educação

Sob o Fair Credit Reporting Act (FCRA ), as regras de bandeira vermelha exigem certas instituições financeiras para criar programas para proteger seus clientes contra roubo e /ou fraude de identidade . Dessas regras de bandeira vermelha , pelo menos dois poderia afetar as faculdades e universidades , obrigando-os , assim, para implementar esses tipos de programas ou estar em violação da lei. Qualquer instituição obrigada a aderir a estas regras tinham que ter seu plano aprovado pelo conselho de administração pelo primeiro de novembro de 2008. Morada Discrepâncias

acordo com as regras de bandeira vermelha, as instituições precisam criar um método para lidar com as discrepâncias de endereço para um consumidor relatado por agências de crédito. Como as faculdades às vezes usam relatórios de crédito ao analisar os candidatos a emprego ou quando determinar a elegibilidade de um aluno para empréstimos de educação , esta parte da regra FCRA podem ser aplicadas a eles.

Prevenção roubo de identidade

de acordo com a FCRA , as instituições que atuam como credores devem criar um plano escrito para evitar o roubo de identidade ocorra aos seus titulares de contas novas e existentes cobertos . Embora a regra aborda principalmente as instituições financeiras , as definições dos credores e contas cobertos utilizados pelo governo na lei incluiria algumas faculdades e universidades . Sob essas definições , as escolas que oferecem planos de pagamento para matrícula participar nos programas Federal Perkins ou educação familiar Federal . Oferecendo empréstimos a partir de dentro a estudantes ou funcionários seriam obrigados a cumprir este aspecto das regras bandeira vermelha.

Mudanças de endereço e cartão de Replacements

o terceiro das regras de bandeira vermelha não se aplicaria a maioria das faculdades . Ao abrigo desta regra , as instituições devem determinar um método para avaliar se é ou não um pedido de uma dívida de substituição ou de cartão de crédito , seguido por um pedido de alteração de endereço é válido . A ligação destes dois pedidos é uma bandeira vermelha de roubo de identidade . Embora esta regra aplica-se principalmente a bancos ou outras instituições financeiras , poderia ser estendido para cartões de identificação de estudante, se eles também funcionam como cartões de débito.

Requisitos para Faculdades

Faculdades que devem respeitar as regras de bandeira vermelha precisa tomar várias medidas para obter a conformidade. Primeiro, eles devem identificar as chamadas bandeiras vermelhas sugestivos de roubo de identidade ou fraude. Muitas dessas bandeiras vermelhas já estão disponíveis em um apêndice do guia de regras de bandeira vermelha. A instituição deve pôr em prática um programa que lhes permite detectar essas bandeiras vermelhas e para responder a elas . Além disso, o programa deve ser revisado periodicamente para garantir que ele está cumprindo o seu propósito. A formação do pessoal também é exigido como parte das regras.

Penalidades para Faculdades

qualquer instituição obrigados a cumprir as regras de bandeira vermelha deve fazê-lo ou enfrentar sanções . A Federal Trade Commission pode multá-los até US $ 2.500 por cada infracção . Se a FTC acredita que os crimes foram resultado de práticas enganosas ou abusivas por parte da instituição , então eles podem tomar medidas adicionais , incluindo a emissão de ordens de cessar e desistir da faculdade. Vítimas de roubo de identidade que são financeiramente danificados devido à falha da universidade para cumprir as regras de bandeira vermelha também pode ser capaz de processá-los .